投100万元年赚12万元，号称国外有矿山，稳赚不赔……辽宁省沈阳市中级人民法院终审宣判一起涉及3824名投资者、涉案额逾36亿元的黄金理财特大非法集资案。 

“新华视点”记者调查发现，这个集资骗局披着“发展经济”的外衣，打着响应国家政策等旗号，让不少投资人中了招。

号称投100万元一年挣12万元，黄金理财非法集资逾36亿元

2014年8月，刘某听说在沈阳华玉黄金贸易有限公司参加黄金理财，月月有利息，投100万元一年可挣12万元。受此诱惑，刘某四处筹钱借来20万元投资。然而对方承诺的“每月返还2分利”只兑现了半年左右，2015年1月初返利中断，刘某血本无归。

2015年1月20日，数百名投资者来到华玉公司讨说法，发现人去楼空，“华玉黄金”案浮出水面。

据了解，沈阳华玉黄金贸易有限公司成立于2013年4月，注册地设在沈阳市沈河区。登记经营范围为黄金制品、珠宝首饰销售及收购、商务信息咨询等。李淑敏为公司股东、行政经理，刘旭为财务总监助理。

2012年6月至2014年8月，在不具有金融机构资质的情况下，公司以购买黄金为名，以每月1.5%至3.5%的高利息为诱饵，虚构将资金投资于矿山、股权、公司要上市等事实公开招揽集资。

经确认，华玉公司累计诈骗3824名投资人共计36亿余元，案发前返还27亿余元。扣除已支付的利息及受害人所持有的黄金价值，该公司实际骗取被害人5.3亿余元。

法院认为，被告单位华玉公司及被告人李淑敏、刘旭的行为，均已构成集资诈骗罪，经纪人冯硕等19人的行为构成非法吸收公众存款罪。

揭秘非法集资营销术：三招成功“洗脑”

据了解，“华玉黄金”有两种理财模式。

一种是投资人买走黄金，公司返利给投资人。例如，以高于市价的价格购买黄金，投资人自己拿走，公司再“原价回购”并如期返利给投资人，利息约2%。还有一种返利更高的模式“黄金托管”，投资者手里没有黄金，公司托管，利息再加1.5个百分点。

华玉公司主要利用三招营销模式对投资者进行“洗脑”。

第一招

豪华装修、做大排场营造“实力”。华玉公司选址在沈阳最繁华的中街商圈，周围银行、证券公司、黄金交易市场比比皆是。为了彰显实力，公司在装修方面下了功夫，总共三层楼，装修豪华，水晶灯、真皮沙发、实木家具显得十分气派。

2014年12月，华玉公司在一家大酒店办了一个聚会，请了不少大额投资者。“我其实不算大额投资者，我看到有投资1000万元的，只是我做得比较早。”一名张姓投资者告诉记者，当天现场签订单的不少，很多投资者看到那场聚会的排场后，都追加了投资。

案发后，很多投资者不敢相信“华玉黄金”崩盘的消息，“装修这么豪华、这么正规的公司，怎么说黄就能黄呢？”

第二招

只说回报不提风险，甚至宣称响应国家发展政策。只要走进华玉公司的大门，投资者很容易被高息诱惑。而且，公司还打着“响应各项发展政策”“发展经济”“顺应理财新趋势”等旗号，给投资人一种值得信赖的假象。

一名涉案经纪人透露，老板培训员工时再三叮嘱，要不停灌输“高回报”这个概念，如果有客户问及风险，或者轻描淡写，或者信誓旦旦。几个回合下来，多数投资人就会被“洗脑”。

被以非法吸收公众存款罪判处有期徒刑6年的华玉公司经纪人金宝华说，因为看到公司有营业执照、税务登记，并一再声称“买黄金对个人对社会都有好处”，她出于信任，不仅投了钱，最后还加入公司成为经纪人。

第三招

带客户出国考察增加可信度。据了解，投资数额较大的投资者，多数都被华玉公司带出国考察。一路吃喝游玩，全程免单。还没等到目的地，投资者已经感觉在情感上亏欠了老板，所以到了所谓的矿山也只是蜻蜓点水随便看看。

受害人才某说：“我一共投了541万元，李淑敏说过华玉的业务很可靠，属于政府招商引资企业。”结果，这些投资者到马来西亚的一个岛玩了两天半，根本没有去考察项目。

通过调查发现，此案的集资参与人很多都是有经济实力和投资经验的人，他们之所以“中招”，除了赚快钱的心理驱动，设局者把黄金理财与“带动经济”挂钩，符合一般人的认知，的确很具欺骗性。

我们如何正确认识黄金投资及其收益

黄金投资主要通过黄金价格的涨跌来获得收益。

实物金买卖主要包括金条和金币交易。

金币的发行主体是央行，其价值由金币的发行背景、发行量和制作工艺等多种因素决定，实际价格走势与黄金价格相关性不强。投资者买入金币一般是以收藏为主。

金条的发行主体是上海黄金交易所和各会员单位，分为投资性金条和纪念性金条两种。投资性金条价格是在即时黄金报价的基础上添加一定数额的加工费和手续费，投资者可选择提取实物，销售机构承诺回购。投资者可以一直持有，也可以在金价上涨后卖出获利。

而纸黄金由于交易费用低、投资门槛低等特点，适合大众投资者进行投资。

投资者可以买入黄金，金价上涨后卖出获利。中国银行的积利金产品买入后，投资者可获得0.3%-1.5%的持有期收益，还有金价上涨的利润，还能提取实物，并能通过定投方式进行投资，非常适合工薪族进行日常投资。

黄金T+D交易最大的特点是看涨看跌都有机会赚钱，另外因为实行保证金交易，黄金t+d交易具有杠杆放大作用。对于风险承受能力强、资金实力雄厚、经验丰富的投资者来说，黄金t+d业务更受青睐。

黄金期货是以实物黄金作为合约标的物的标准化合约。黄金期货采用保证金制度，杠杆倍数一般在十倍左右，黄金期货的价格波动风险也远远高于实物黄金和纸黄金，因此交易黄金期货时需要严格进行资金管理，需要实时盯盘，以短线操作为主。更适合于专业投资者。

以上这些黄金投资方式均要投资者自行承担黄金价格波动的风险，银行等销售机构均不承诺保本、保收益。

在此提醒广大市民，要认清非法集资的本质和危害，增强对风险的防范意识和识别能力，不要相信“天上会掉馅饼”，远离所谓“高额回报”“快速致富”的投资项目。如若发现涉嫌违法犯罪线索，请及时向公安机关或有关部门举报。